每月存 3,000 元，20 年後會差多少？

很多人覺得「每個月才存三千，有差嗎？」其實差很多喔。我們直接看數字。

同樣存 3,000 元，放的地方不一樣

假設年化報酬	20 年後
0%（只存不投資）	$720,000
3%	$984,906
5%	$1,233,101

本金都是 $720,000，差別只在錢有沒有「出去工作」。年化報酬（把一年的平均漲幅換算成百分比）越高，時間累積的效果越明顯。

比金額更重要的，是早點開始

一樣每月存 $3,000、假設年化 5%，都存到 60 歲：

只早了 10 年，本金多 $360,000，結果卻多了一百六十多萬。這就是複利（利息再生利息）的力量：越早開始，時間能幫你越多。

一個簡單的做法

1. 薪水一進來，先自動轉 $3,000 到另一個帳戶，剩下的才拿去花。
2. 先存出 3–6 個月生活費當緊急預備金，這部分放活存就好。
3. 預備金夠了，再把每月這筆錢拿去做長期、分散的投資。

金額不用大，固定最重要。等加薪了，再往上加一點就好。